Закон об ипотечных каникулах вступил в силу

Скажем сразу - воспользвавшись "ипотечными каникулами", заёмщики не рискуют испортить свою кредитную историю, зато получают, хоть и временное, но реальное снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет и освобождение от штрафов за просрочку по кредиту. Но всё не так посто...

Кому положены ипотечные каникулы

В разъяснениях к новому закону, недавно опубликованных на сайте Госдумы РФ, чётко обозначены категории граждан и необходимые условия для предоставления заёмщикам "ипотечных каникул". Воспользоваться такими льготами заемщики - физические лица смогут при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Предметом ипотеки (залогом) является единственное жилое помещение заемщика, пригодное для постоянного проживания.
2. Размер кредита (займа) не должен превышать 15 миллионов рублей.
   Изменение максимального размера кредита (для предоставления ипотечных каникул) возможно только после принятия соответствующего постановления Правительства РФ.
3. Условия первоначального кредитного ипотечного договора (договора займа) раньше не изменялись по требованию заёмщика.
4. На момент подачи требования о применении льготного периода (ипотечных каникул) заёмщик должен находиться в "трудной жизненной ситуации".

Какая ситуация считается трудной..?

Под "трудной жизненной ситуацией" понимается одна или несколько причин:

• Заемщик зарегистрирован в органах службы занятости, как безработный;
• Заемщик имеет инвалидность I или II группы;
• Заемщик имеет справку о временной нетрудоспособности сроком более двух месяцев подряд;
• Заемщик документально подтверждает снижение более чем на 30% (по сравнению с доходом за соответствующий год) среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих месяцу обращения за льготой;
• Заемщик документально подтверждает увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, по сравнению с их количеством на день заключения кредитного договора.
  При этом должно быть подтверждено снижение более чем на 20% среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих моменту обращения за льготой;

В случаях снижения доходов и увеличения числа иждивенцев у заёмщика, решение о предоставлении "ипотечных каникул" будет приниматься с учётом размера среднемесячных выплат заёмщика по обслуживанию обязательств перед кредитором.

Соответственно, к заявлению (требованию) о предоставлении "ипотечных каникул", заёмщик должен приложить (по ситуации) следующие документы:

• выписка и ЕГРН (госреестр недвижимости), свидетельствующая, что ипотечное жилье является для заемщика единственным;
• выписка об официальной регистрации в качестве безработного;
• справка об инвалидности;
• листок нетрудоспособности;
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении (усыновлении) или акт о назначении опекуном (попечителем).

Варианты ипотечных каникул

В зависимости от вашей ситуации (и отношений с кредитной организацией), банк может предоставить различные варианты льготного обслуживания кредита:

1. Полная отсрочка выплат по кредиту на срок до 6 месяцев.
2. Увеличение срока ипотеки с соответствующим снижением размеров регулярных платежей.
3. Разбивка, частичное погашение платежей и процентов по кредиту. Через полгода недоплаченные суммы равномерно добавятся к регулярным платежам, обозначенным в кредитном договоре.
4. Погашение только процентов по кредиту на срок до 6 месяцев с дальнейшим пропорциональным погашнием кредита в срок, указанный в договоре.

Долги по ипотеке никому не спишут

Совсем расслабиться ипотечным должникам не дадут. При использовании различных вариантов "ипотечных каникул", общий итоговый размер выплат по кредиту может измениться только в сторону увеличения.

Важно понимать, что воспользоваться ипотечными каникулами можно только на срок до 6 месяцев, и только один раз за весь срок кредита.

После окончания льготного периода заемщик должен продолжать выплаты по кредиту с периодичностью, указанной в первоначальном договоре. Не уплаченные за время "каникул" суммы нужно вернуть банку в конце срока кредита, который увеличится на соответствующий льготному периоду срок.